Eksik Sigorta Nedir?

12.02.2026

Eksik sigorta, sigorta konusu malın (örneğin bina, demirbaş, emtia) gerçek değerinin altında bir bedelle sigortalanması durumudur. Hasar anında tazminat, poliçede yazan sigorta bedeli ile malın gerçek değeri arasındaki orana göre ödenir. Bu nedenle sigortalı, hasarın tamamını alamaz.

Nasıl Oluşur?

  • Yanlış veya düşük beyan edilen sigorta bedeli

  • Enflasyon ve maliyet artışlarının poliçeye yansıtılmaması

  • Dövizli ekipmanlarda kur artışının dikkate alınmaması

  • Eksik metrekare ya da eksik envanter bildirimi

Oranlama (Eksik Sigorta) Kuralı Nasıl Çalışır?

Tazminat hesaplaması genellikle şu formülle yapılır:

Ödenecek Tazminat = (Sigorta Bedeli / Gerçek Değer) × Hasar Tutarı

Örnek:

  • İşyerinin gerçek değeri: 10.000.000 TL

  • Poliçedeki sigorta bedeli: 6.000.000 TL

  • Hasar tutarı: 2.000.000 TL

Oran = 6.000.000 / 10.000.000 = %60

Ödenecek tazminat = 2.000.000 × %60 = 1.200.000 TL

Kalan 800.000 TL sigortalının üzerinde kalır.

Hangi Branşlarda Görülür?

  • İşyeri sigortaları

  • Konut sigortaları

  • Yangın poliçeleri

  • Emtia ve stok sigortaları

Eksik Sigortadan Nasıl Korunulur?

  • Güncel rayiç ve yeniden yapım maliyetine göre değerleme yapmak

  • Enflasyon klozu ekletmek

  • Stok ve envanteri düzenli güncellemek

  • Dövizli ekipmanlarda kur farkını hesaba katmak

  • Profesyonel risk analizi yaptırmak

Neden Önemlidir?

Eksik sigorta, özellikle büyük hasarlarda işletmenin ciddi finansal kayıp yaşamasına neden olur. Poliçe primini düşük tutmak amacıyla bedeli eksik yazmak, hasar anında çok daha yüksek maliyetlere yol açabilir.

 

Share